Os ETFs (Exchange Traded Funds) têm ganhado cada vez mais espaço entre investidores brasileiros. Eles combinam a praticidade de investir em ações com a diversificação de fundos de investimento, sendo ideais para quem busca simplicidade, baixo custo e boa rentabilidade.
Mas afinal, o que é um ETF e como investir em 2025? Neste artigo, vamos explicar de forma clara, mostrar os tipos de ETFs disponíveis no mercado e analisar se vale a pena incluir esse ativo na sua carteira.
O que é um ETF?
ETF é a sigla para Exchange Traded Fund, ou fundo de índice.
👉 Isso significa que o ETF replica a performance de um índice de mercado.
Exemplo: um ETF que segue o Ibovespa vai ter desempenho parecido com o principal índice da bolsa brasileira.
Características principais:
- É negociado em bolsa como uma ação.
- Possui gestão passiva (acompanha um índice).
- Permite diversificação instantânea.
Como funcionam os ETFs
Ao comprar uma cota de ETF, você está investindo em dezenas (ou até centenas) de ativos ao mesmo tempo, de acordo com o índice que ele replica.
Por exemplo:
- O BOVA11 replica o Ibovespa.
- O IVVB11 replica o S&P 500 (bolsa dos EUA).
Assim, você não precisa comprar ações individuais – o ETF faz isso por você.
Vantagens de investir em ETF em 2025
- Diversificação instantânea – com pouco dinheiro, você investe em várias empresas.
- Baixo custo – taxas de administração menores que fundos ativos.
- Liquidez – comprados e vendidos na bolsa a qualquer momento.
- Transparência – composição sempre pública e clara.
- Acesso a mercados internacionais – como o S&P 500 ou índices de tecnologia.
Desvantagens e riscos dos ETFs
- Não têm garantia do FGC.
- Renda variável – estão sujeitos a oscilações do mercado.
- Menor personalização – você compra todo o índice, mesmo empresas que não gosta.
- Imposto de Renda – 15% sobre o lucro nas vendas, sem isenção até R$ 20 mil (como nas ações).
Tipos de ETFs Para investir no Brasil em 2025
- ETFs de Renda Variável
- Ex.: BOVA11 (Ibovespa), IVVB11 (S&P 500), NASD11 (Nasdaq).
- ETFs de Renda Fixa
- Ex.: IMAB11 (índice de títulos públicos indexados ao IPCA).
- ETFs Temáticos ou Setoriais
- Ex.: ECOO11 (empresas ligadas a energia limpa).
- ETFs Internacionais
- Ex.: IVVB11, NASD11, que permitem investir no exterior sem abrir conta fora do Brasil.
Como investir em ETF em 2025: passo a passo
- Abrir conta em uma corretora – escolha uma corretora que dê acesso à B3.
- Transferir o dinheiro – via TED ou PIX.
- Pesquisar o ETF – veja qual índice deseja acompanhar.
- Comprar as cotas na bolsa – basta digitar o código (ex.: BOVA11) e enviar a ordem.
- Acompanhar seu investimento – lembrando que ETFs são de longo prazo.
Quanto custa investir em ETF?
- Taxa de administração: varia entre 0,03% e 0,6% ao ano.
- Corretagem: muitas corretoras já oferecem taxa zero.
- Impostos: 15% sobre o lucro nas vendas, sem isenção.
ETFs mais populares em 2025 no Brasil
- BOVA11 – segue o Ibovespa.
- IVVB11 – segue o S&P 500 (EUA).
- SMAL11 – segue o índice de small caps.
- IMAB11 – segue os títulos públicos indexados ao IPCA.
- HASH11 – segue ativos de criptoativos globais.
Vale a pena investir em ETFs em 2025?
Sim, especialmente para quem busca:
- Diversificação simples com pouco dinheiro.
- Exposição internacional sem burocracia.
- Investimento de longo prazo com custos baixos.
Por outro lado, quem tem expertise e busca retornos rápidos ou gosta de escolher ações específicas pode preferir investir diretamente em empresas.
FAQ – Perguntas frequentes sobre ETFs
1. Qual a diferença entre ETF e fundo de ações?
ETFs têm gestão passiva, enquanto fundos de ações podem ter gestão ativa.
2. Preciso declarar ETFs no Imposto de Renda?
Sim, tanto as cotas quanto os ganhos com venda devem ser declarados.
3. ETFs têm FGC?
Não, ETFs não têm cobertura do Fundo Garantidor de Créditos.
4. Posso receber dividendos de ETFs?
Na maioria dos ETFs brasileiros, os dividendos são reinvestidos automaticamente no fundo.
5. É possível viver de renda com ETFs?
Sim, mas como a maioria reinveste dividendos, o foco deve ser no crescimento do patrimônio.
6. Qual é o melhor ETF para começar em 2025?
Depende do objetivo:
- Brasil → BOVA11.
- EUA → IVVB11.
- Renda fixa → IMAB11.
Conclusão: ETF em 2025 é uma boa opção?
Os ETFs em 2025 continuam sendo uma alternativa poderosa para quem deseja investir de forma simples, diversificada e de baixo custo.
👉 Se você busca crescimento no longo prazo, especialmente com exposição internacional, os ETFs são uma das melhores escolhas para iniciantes e experientes.
🔗 Referência útil: B3 – Bolsa de Valores Oficial